Чешские банки

Чешская банковская система достаточно сильно отличается от той, к которой привыкли жители стран бывшего СНГ, но при этом на американскую и европейскую она тоже мало похожа. Местные банки отличаются в первую очередь надежностью, государственный Торговый Кодекс гарантирует вкладчикам безопасность инвестиций, это касается также и граждан других стран. Интересно, что в Чехии даже в социалистические времена не отмечено ни одного факта конфискации или других дискриминационных мероприятий к финансовым активам граждан других стран.

Государственные органы гарантируют, что в качестве компенсации в случае внезапного исчезновения или банкротства любого банка вкладчику будет возвращено 90% вклада, причем в расчет будут включены и насчитанные проценты, но итоговая сумма при этом не должна превышать 400 тысяч крон в одном банке на одного вкладчика. Если вклад был произведен в иностранной валюте, то максимальная компенсация будет составлять 25000 евро.

Банкоматы Праги

К особенностям чешской банковской системы относятся:

• сравнительно небольшие ставки (3-12 процентов) по кредитам и очень маленькие (менее 3 процентов) — на размещение денежных вкладов, что связано с надежностью банков и стабильностью экономической ситуации;
• возможность бесплатного использования расчетного счета или пластиковой карты, при этом нередко проплаты тоже бывают бесплатными;
• полная невозможность неожиданных кризисов системы, то есть, появления внезапно разорившихся или почему-либо лишенных лицензии банковских учреждений;
• существование банковской ставки, взимаемой за операции по обмену иностранной валюты, что привело к тому, что подавляющее большинство населения не обращается в банки по этому вопросу;
• неприемлемость принятых в России и странах бывшего СНГ «понтов»: в Чехии банковские филиалы выглядят очень скромно, угощение клиентам предлагают лишь в редких случаях, а служащие банков добираются до места работы пользуясь не роскошным персональным автомобилем, а общественным транспортом;
• возможность открытия расчетного счета предоставляется любому человеку, имеющему заграничный паспорт и способному оставить в банке минимальный финансовый вклад (форма его пребывания в стране не имеет никакого значения);
• сравнительно раннее время закрытия (следует также учитывать, что в выходные дни банки в стране, как правило, не работают);
• соблюдение закона о сохранении тайны вкладов (то есть, личные сведения о держателях счетов и об их финансовом состоянии не могут быть разглашены даже налоговым органам и полиции).

Доходы по вкладам в банках Чехии подлежат подоходному налогообложению по единой ставке (15%). При этом за начислением и удержанием этого налога банк следит самостоятельно и снимает необходимую сумму в момент каждого последующего начисления процентов. Что касается индивидуальной налоговой отчетности, то эту сумму в декларации можно обойти вниманием.

Удаленное открытие счёта

Желающие удаленно открыть счет в Чехии могут воспользоваться помощью консалтинговой компании Опен Оффшор.

Работают со следующими банками:

• Ceska sporitelna A.S.
• CSOB
• FIO banka

Česká spořitelna

Крупнейший банк страны Česká spořitelna можно сравнить со знаменитым Сбербанком, считающимся в России таким же «гигантом». Он успешно работает на территории страны уже почти двести лет и его услугами в настоящее время воспользовалось более 5 миллионов предприятий и частных лиц. На данный момент стоимость содержания расчетного счета здесь составляет 998 крон ежемесячно, но если оборот превысит 7000 крон, то абонентская плата не начисляется. Выплаты на счета других финансовых учреждений проводятся бесплатно, но даже в своей сети снятие наличности уменьшает сумму на счету на 6 крон.

Česká spořitelna может похвастаться большим количеством банкоматов (1200 штук) и филиалов (660 представительств), и все они готовы предложить своим клиентам множество разнообразных банковских программ и продуктов: здесь с радостью открывают депозитные линии (счета), а также выдают ипотеки, кредитные линии (карты) и потребительские кредиты.

Начиная с 2000 год Česká spořitelna входит в состав финансовой группы Erste Group. С Česká spořitelna сотрудничают серьезные юридические лица, банк даже открыл несколько филиалов, работающих исключительно с иностранными клиентами (они называются Expat Center), персонал офисов которых свободно владеет французским, немецким и английским языком.

Однако большое количество клиентов Česká spořitelna имеет претензии к уровню предоставляемого банком сервиса, что можно отнести к его существенным недостаткам, как и сравнительную дороговизну платежей зарубежным банкам (следует знать, что эту сумму можно значительно понизить и это будет обходиться в 29 крон ежемесячно).

ČSOB Československá obchodní banka

ČSOB Československá obchodní banka заслуженно считается одним из самых благонадежных коммерческих банков в стране, он работает с 1964 года. Обслуживание здесь обойдется в 50 крон в месяц, первые десять выплат в конкурирующие банки разрешается совершить бесплатно, а каждый последующий стоит 3 кроны. Снимать со счета деньги во внутренней сети банкоматов можно совершенно бесплатно, но только два раза в сутки.

Крупные и мелкие, успешно действующие в Чехии частные предприятия и предприниматели предпочитают открывать расчетные счета в Československá obchodní, на территории страны к услугам клиентов предоставлено 218 филиалов, а терминалы удобно расположены по практически по всей территории страны. Кроме того, Československá obchodní предоставляет клиентам возможность подбора оптимально подходящей из нескольких, вполне приемлемых ипотечных программ, здесь довольно широкий выбор кредитных и страховых продуктов. В стоимость обслуживания расчетного счета входит выдача дебетной карты, к тому же, сам счет может вестись в нескольких вариантах.

Существенным недостатком банка Československá obchodní, a. s. является необходимость платить буквально за каждую мелочь: например, подключение к онлайн-банкингу будет обходиться в 20 крон ежемесячно, а снятие наличных у банковского кассира — в 60. К тому же, здесь установлены сравнительно большие комиссионные за международные транзакции. Однако, если по ценовой политике Československá obchodní, a. s. однозначно проигрывает своим конкурентам, то он бесспорно выигрывает за счет крупной, разветвленной сети банкоматов и филиалов, а также подкупает своей незыблемой надежностью. С 1999 года Československá obchodní перешел в собственность КВС Bank (Бельгия).

Komerční banka (KB)

Этот банк является одним из крупнейших банков страны, по сути он является универсальным и обеспечивает своим клиентам весь стандартный набор банковского сервиса. Здесь предусмотрены специальные офисы, предназначенные для удобства работы с гражданами других стран (они называются Foreign Customer Desks), где персонал в совершенстве владеет наиболее распространенными иностранными языками.

Клиенты отзываются о своем банке, как о надежном и добропорядочном учреждении с великолепным уровнем сервиса, тем более, что на территории страны существует 685 его банкоматов и 398 филиалов. Для перспективных и активных вкладчиков в банке предусмотрены существенные скидки на все услуги, в том числе и на весь ассортимент банковских продуктов: кредиты, ипотеки и т. п.

Air Bank

В Air Bank можно бесплатно пользоваться счетом, здесь не взимается комиссия за снятие средств в «родной» сети терминалов и за проведение электронных платежей получателям, обслуживающимся в других финансовых учреждениях.

Наибольшую известность Air Bank принесло сенсационное предложение ставки 1,1 годовых процента абсолютно всем вкладчикам, имеющим на балансе свыше 100000 крон. Кроме указанного ранее, к преимуществам Air Bank можно отнести бесплатные SEPA платежи по всей Европе, низкие комиссионные на зарубежные транзакции (100 крон) и приемлемые программы кредитования.

Есть у Air Bank и еще некоторые, хоть и небольшие, но достаточно приятные отличительные особенности: в их филиалы пускают посетителей с собаками, к тому же многие из них работают до 21.00, что для остальных банковских учреждений в стране является редким исключением.

К недостаткам Air Bank относится недостаточно развитая сеть банкоматов, что довольно неудобно, поскольку в терминалах других банков снятие денег стоит 25 крон. Несколько странно выглядят и оплачиваемые клиентами звонки на горячую линию, хотя, как правило, такого в банковских организациях не бывает. Кроме того, Air Bank пока не выдает кредитные карты и не оформляет фирменных счетов.

Era / Poštovní spořitelna

Poštovní spořitelna больше всего популярен среди жителей деревень, поскольку карточка банка принимается к оплате в любом почтовом отделении, которых на территории страны насчитывается 3400. Обслуживание здесь обойдется в 34 кроны в месяц, за снятие средств во внутренней сети банкоматов придется отдать 5 крон, а за перевод денег в другой банк — 2 кроны.

Клиенты банка могут открыть для себя онлайн-счет, который обслуживается бесплатно. Плата не взимается даже за обналичивание средств и совершение платежей, но только в случае, если на балансе клиента находится более 15 тысяч крон.

Условия для сотрудничества в этом банке предлагаются вполне достойные, однако в 2017 году договор Государственной компании «Чешская почта» с почтовой сберкассой ČSOB заканчивается, после чего планируется объявление нового государственного тендера, в результате которого должно быть выбрано два банка, причем участвовать будут не только местные, но и международные финансовые организации. Пока же, как известно, сервис почтовых отделений все еще оставляет желать лучшего.

Evropsko-ruská banka

Это первый в стране банк, базирующийся на росийском капитале, содержание счета и внутрисетевое снятие наличных денег обходится здесь совершенно бесплатно. При необходимости провести электронную выплату в чужой банк, придется заплатить 3 кроны.

В филиалах банка и на горячей линии работают клерки, знающие русский язык. Несомненным достоинством банка является сравнительно низкий процент комиссионных (для граждан России важно, что это правило действует и при работе с Первым Чешско-российским банком) и не нуждающаяся в оплате услуга внесения наличности через кассу.

Некоторых клиентах смущает, что у Evropsko-ruská banka всего два банкомата и филиала, один из которых находится в столице, а другой — в Карловых Варах, а система интернет-банкинга запускается посредством ключевого USB-устройства, однако этот банк можно считать достаточно перспективным и, возможно, эти проблемы вскорости будут решены.

Fio banka

Обслуживание счета и транзакции в другие банки Fio проводит бесплатно, а снятие финансовых средств в собственной сети терминалов хоть и оценено в 9 крон, но для клиентов с существенным движением по счету тоже будет предоставлено в подарок.

Бесплатное обслуживание распространяется и на фирменные расчетные счета, при этом на местные транзакции комиссионные очень малы, а платежи в Словакию производятся бесплатно. Отделений на территории страны пока еще немного, но банк относится к быстроразвивающимся структурам, поэтому этот вопрос решается в положительную сторону. Еще одно существенное преимущество Fio — выгодное сотрудничество с финансовыми учреждениями в странах ЕС.

Если такой недостаток, как временно небольшое количество филиалов, можно отнести к условным, то дороговизну снятия евро со счетов списывать нельзя — 250 крон за столь незначительную услугу многие считают слишком большой ценой. К тому же, здесь клиентам не предлагают оформление кредитных карт, а время работы филиалов настолько ограничено, что в случае пиковой нагрузки на кассах выстраиваются серьезные очереди.

GE Money Bank

Обслуживание счета в этом банке обходится в 139 крон, но транзакции и снятие наличных денег в сети своих банкоматов производятся бесплатно.

В каждом филиале банка обязательно найдутся англоязычные сотрудники. Отделений и банкоматов на территории страны вполне достаточно, чтобы не вызывать у клиентов неудобств. Многие предприниматели зарегистрировали фирменные счета именно в GE Money: их привлекает сюда хорошее соотношение предлагаемых условий и сервиса.

Цена обслуживания счета в банке несколько высока, но это единственный имеющийся у него недостаток.

Citibank

В Citibank обслуживание стоит 169 крон в месяц, но это не относится к клиентам, имеющим на счету свыше 250 тысяч крон или тем, чей месячный оборот превышает 25 тысяч крон. В сети собственных банкоматов наличные средства можно снимать бесплатно, также бесплатно обойдутся 10 первых электронных транзакций в другие банки.

Вклад крон на банковских кассах тоже обходится бесплатно, а внесение валюты стоит всего лишь 40 крон. При необходимости в этом банке найдутся клерки, способные обслуживать клиентов на английском языке.

Если же говорить о недостатках, то он у этого банка единственный — здесь установлены высокие проценты комиссионных для выплат иностранным банкам, в число которых включаются и учреждения из стран ЕС.

Oberbank

Клиенты этого банка платят как за обслуживание (20 крон в месяц), так и за снятие наличных в «родной» сети терминалов и за переводы средств в другие финансовые учреждения (6 и 3 крон соответственно). Зато этот банк предоставляет возможность бесплатно проплачивать счета в сети группы Oberbank по всей территории Европы.

Этот банк пока не пользуется большой популярностью, поскольку имеет мало филиалов и банкоматов и снимает высокие комиссионные за совершенные транзакции.

mBank

Обслуживание здесь практически бесплатное, оплата (35 крон) требуется только при снятии наличных сумм, независимо от того, какому банку принадлежит терминал, но для вкладчиков с активным движением средств по счету отменяется и эта оплата. Банк относится к быстро развивающимся финансовым учреждениям, на данном этапе он предлагает отличные условия по кредитным картам и работе с иностранными банками.

Открытие фирменных счетов здесь в настоящее время не практикуют, а вследствие небольшого количества филиалов в часы пик иногда бывают очереди.

Sberbank CZ

В нескольких отделениях банка работают сотрудники со знанием русского языка, есть они также и на горячей линии, но это совсем не значит, что Sberbank CZ связан с одноименным российским учреждением, как думают некоторые. Стоимость обслуживания — 47 крон, выдача наличных и перевод средств будут стоить по 5 крон.

Sberbank CZ пока что имеет минимальное количество терминалов и отделений, кроме того, предоставляемый им Интернет-банкинг многие считают неудобным. Подробнее о Чешском Сбербанке.

Raiffeisenbank

Банк с очень высоким уровнем сервиса и персоналом, владеющим и английским и русским языком. Оплата их услуг тоже достаточно высока, к примеру, обслуживание обходится в 169 крон, снятие со счета средств — в 20 крон, а транзакция — в 10, но уровень сервиса, по мнению многих, покрывает это с лихвой. При необходимости здесь можно открыть мультивалютный счет, а Интернет-банкинг отличается удобством и простотой.

Однако не всем нравится, что в этом банке комиссии предусмотрены практически за все, хотя, ради справедливости следует отметить, что комиссия за снятие со счета валюты в Raiffeisenbank самая маленькая.

ZUNO BANK

Дочернее предприятие, образованное банком Raiffeisenbank, но с полностью бесплатным базовым обслуживанием.

Бесплатных услуг у ZUNO BANK достаточно много, вплоть до выдачи кредитных карт. Кроме того, здесь несколько высоковаты комиссионные за работу с иностранными банками.

Самый существенный недостаток банка — наличие одного-единственного отделения, расположенного в столице страны.

VR-Bank (Volksbank Löbau-Zittau eG)

Этот банк с германским капиталом больше всего подойдет тем, кто часто использует в своей работе валютные (особенно евровые) счета: на эти операции здесь установлены самые низкие комиссионные.

Обслуживание счета проводится бесплатно, но за выдачу наличных придется заплатить 7,5 крон, а за любую транзакцию — 5. Впрочем, первых пять снятий наличных будут бесплатными.

Отделений этого банка пока что открыто только 3 — кроме Праги, филиалы есть в Либерце и в немецком городе Циттау. Главный недостаток — это возможность обслуживания исключительно в евро.

UniCredit Bank

Нареканий по вопросам сервиса клиенты этого банка не имеют. Однако за обслуживание здесь придется заплатить 139 крон, за проведение операции по счету — 6, комиссии по различным транзакциям очень высокие, а скидок или бонусных программ не предусматривается.

Филиалов и отделений этого банка довольно мало, но они позволяют бесплатно снимать средства со счета во всех банках страны.

Общие практические советы по выбору банка в Чехии

Тем, кто желает пользоваться счетом почти даром и обходиться минимальными комиссионными суммами, лучше всего обратиться в mbank, ZUNO, Fio или Air Bank. Эти банки не имеют большой сети банкоматов и отделений и не могут считаться эталоном уровня сервиса, но они предоставляют вполне приемлемые условия для студентов и других жителей страны, которые не могут похвастаться счетами астрономической величины.

Для тех, кому важно, чтобы отделения банка находились по всей территории страны и, по возможности, обслуживали клиентов круглосуточно, оптимальным решением будет обратиться в KB или Raiffeisen. Здесь же лучше всего обслуживают тех, кто пока не владеет чешским языком в совершенстве.

Серьезным предпринимателям и крупным фирмам больше всего подойдут ČSOB, GE Money Bank или Unicredit, а если по роду деятельности приходится часто работать со странами ЕС, то можно открыть счет в евро в Volksbank Löbau-Zittau eG. Если часто приходится совершать транзакции в Россию, выгоднее будет не обращаться к чешскому «Сбербанку», а вместо этого поинтересоваться условиями обслуживания в Evropsko-ruská banka.